Empréstimo ou consórcio: qual o melhor para o trabalhador?
Para quem planeja comprar a casa própria ou comprar um veículo é muito comum que surja a dúvida: qual o melhor empréstimo ou consórcio.
Ambos podem viabilizar seus planos, mas funcionam de maneiras bem diferentes e têm custos e características distintas. Entender essas diferenças é essential para tomar uma decisão consciente, que não pese no seu bolso e esteja alinhada às suas necessidades e ao seu tempo.
Neste artigo, vamos desmistificar o empréstimo e o consórcio, apresentando as vantagens e desvantagens de cada um para te ajudar a escolher a melhor opção para você!
De forma simples, o empréstimo é uma operação onde você pega uma quantia em dinheiro emprestada de uma instituição financeira e se compromete a devolver esse valor em parcelas, acrescido de juros, dentro de um prazo determinado.
Vantagens do Empréstimo
Desvantagens do Empréstimo
O consórcio é uma modalidade de compra baseada na união de grupos pessoas com o mesmo objetivo de juntar dinheiro para uma destinada aquisição de bens ou serviços. Mensalmente, os participantes pagam suas parcelas e alguns são contemplados para receber a carta de crédito no valor do bem.
Vantagens do consórcio
Desvantagens do consórcio
Confira a comparação direta do empréstimo e consórcio na tabela abaixo:
| Característica | Empréstimo | Consórcio |
|---|---|---|
| Acesso ao Bem | Imediato (ou quase) | Apenas após contemplação (sorteio ou lance) |
| Custo Principal | Juros + Taxas (CET) | Taxa de Adm. + Fundo Reserva + Seguro |
| Custo Whole | Geralmente mais alto | Geralmente mais baixo (sem juros) |
| Burocracia | Análise de crédito rigorosa na entrada | Análise mais simples na entrada, rigorosa na contemplação |
| Previsibilidade | Alta (especialmente com taxas pré-fixadas) | Baixa (quanto à knowledge de recebimento do bem) |
| Urgência | Splendid para quem tem pressa | Splendid para quem pode esperar / planeja a longo prazo |
| Flexibilidade | Variável (alta em empréstimo pessoal) | Menor (vinculado ao tipo de bem do grupo) |
Não existe uma resposta definitiva, vai da avaliação do seu momento financeiro e das necessidades que você quer cobrir com o determinado crédito.
Tanto o empréstimo quanto o consórcio são ferramentas financeiras válidas para alcançar seus objetivos. O empréstimo brilha pela rapidez no acesso ao bem, mas cobra seu preço através dos juros. Já o consórcio atrai pela ausência de juros, sendo uma forma de compra planejada, mas exige paciência e disciplina, além de estar ciente dos reajuste de inflação.
Analise cuidadosamente suas necessidades, faça simulações, evaluate o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo com o custo complete do consórcio (incluindo todas as taxas) e avalie qual modalidade se encaixa melhor no seu planejamento financeiro e nos seus planos de vida. A decisão informada é sempre a melhor decisão!
