O que é cashback? Entenda como funciona e dicas de como aproveitar

Você sabe o que é cashback? Essa é uma pergunta cada vez mais comum entre quem busca melhorar as finanças pessoais. 

Cashback nada mais é do que um sistema de recompensas em que você recebe uma parte do valor das suas compras de volta. A ideia é simples: ao gastar, você economiza! 

Mas, afinal, como usar isso a seu favor? Quais são os tipos de cashback, como utilizar e quais cuidados é importante adotar? Para tirar essas e outras dúvidas, preparei esse guia completo! 

Proceed a leitura e veja como programas de cashback podem ajudar a otimizar suas finanças e garantir um futuro financeiro mais seguro.

O que é cashback?

O cashback (dinheiro de volta, em português) é um programa de recompensas que permite aos consumidores receber uma porcentagem do valor de suas compras de volta. 

A ideia central é simples: recompensar o consumidor por suas compras, tornando o processo de compra mais atrativo e vantajoso para o bolso.

O programa surgiu nos Estados Unidos na década de 1980 como uma estratégia de fidelização de clientes. 

No Brasil, o sistema de dinheiro de volta ganhou destaque em 2011 com a Méliuz. Mas foi a partir de 2019 que o programa de recompensas conquistou maior adesão, sendo adotado por bancos, plataformas de compras on-line e cartões de crédito. 

Segundo dados do Sebrae, existem mais de 6,4 milhões de estabelecimentos com programas de cashback no Brasil.

Até mesmo o Governo Federal está analisando um modelo de devolução de impostos para pessoas de baixa renda registradas no Cadastro Único (CadÚnico).

Como funciona o cashback?

O cashback funciona de forma simples: ao realizar uma compra, o consumidor recebe de volta uma porcentagem do valor gasto. 

É bastante semelhante a programas de fidelidade ou milhas. A diferença é que em vez de acumular pontos, o consumidor obtém um retorno monetário a cada compra ou uso de um serviço.

Por exemplo, se você comprar um produto de R$ 200 em um website parceiro de um programa de cashback que oferece 5% de recompensa, você receberia R$ 10 de volta. 

Esse valor pode ser creditado na sua conta bancária ou utilizado como desconto em futuras compras.

Outro exemplo é usar um cartão de crédito que oferece 1% de cashback em todas as compras. 

Nesse caso, se você gastar R$ 1.000 no cartão, receberia R$ 10 de volta, que pode ser usado para abater o valor da fatura ou como crédito em futuras compras. 

Mas, em geral, o funcionamento desse sistema de recompensa varia de acordo com a sua modalidade de operação. A seguir, vamos conhecer as principais. 

Leia também: Como acumular milhas no cartão de crédito? 8 diferentes formas

Tipos de cashback

Existem vários tipos de programas de cashback, cada um com suas próprias características e particularidades. Veja quais são os principais abaixo:

• Cashback direto: a recompensa é transferida diretamente para a conta bancária ou carteira digital do consumidor após a compra.
• Cashback indireto: o valor é convertido em descontos ou créditos para futuras compras, em vez de ser devolvido em dinheiro.
• Cashback de cartão de crédito: os bancos e administradoras de cartões oferecem uma porcentagem em todas ou em algumas compras feitas com o cartão.
• Cashback social: programas de cashback em que parte da recompensa pode ser doada a causas sociais ou a projetos escolhidos pelo consumidor.

Quais são os benefícios do cashback?

Os programas de cashback oferecem vantagens claras para quem deseja economizar nas compras. A principal delas, claro, é o retorno financeiro direto, que ajuda a melhorar as finanças pessoais do usuário. 

Veja os principais benefícios do programa:

• Economia: você recebe parte do valor de volta, reduzindo o impacto das compras.
• Aumento da reserva financeira: o dinheiro de volta pode ser direcionado para a reserva de emergência ou mesmo investimentos.
• Facilidade: é simples de usar e não exige ações complexas.

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Afinal, cashback vale a pena?

Sim, o cashback pode valer a pena, especialmente se o consumidor souber utilizá-lo de forma estratégica. 

Como disse anteriormente, ao acumular o dinheiro de volta, é possível economizar nas compras do dia a dia ou investir o valor em reserva de emergência. 

No entanto, é importante não cair na tentação de comprar por impulso só para ganhar o dinheiro de volta. 

Use-o com consciência, para que o benefício realmente contribua para suas finanças pessoais.

Dito isso, vamos agora a algumas dicas e cuidados importantes para usar os programas de dinheiro de volta corretamente!

Os programas de cashback podem reduzir gastos com supermercado, anuidade de cartão ou incentivar investimentos. 

No entanto, evite compras impulsivas ou assinaturas desnecessárias por causa do cashback.

Avalie a necessidade actual de cada compra e analise se assinaturas com cashback compensam. Examine seus gastos habituais com o potencial de retorno e evite armadilhas financeiras.

Também é essential entender que cashback não equivale a desconto. O valor integral é pago no momento da compra, e somente após a transação é que parte do dinheiro é devolvida. 

Atente-se também às regras de cada programa, prazos de resgate e expiração.

As empresas ganham fidelização de clientes e aumento das vendas ao oferecer cashback. 

Afinal, esses programas incentivam os consumidores a comprar mais, porque a possibilidade de receber dinheiro de volta torna a experiência mais atrativa. 

Além disso, o cashback gera dados sobre o comportamento de compra dos clientes, o que permite estratégias mais eficazes de advertising and marketing e vendas. 

Portanto, esse modelo cria uma relação vantajosa tanto para as empresas quanto para os consumidores.

Quais empresas oferecem cashback?

O cashback é aplicável em e-commerces, lojas físicas e provedores de serviços, como bancos e administradoras de cartões.

Também é encontrado em plataformas de cupom de desconto, portais de comparação de preços e carteiras digitais. 

Veja abaixo uma lista de empresas que oferecem cashback:

• Méliuz;
• Buscapé;
• PicPay;
• Itaú;
• Nubank;
• Americanas;
• Zoom;
• Cuponomia;
• Submarino;
• Journal Luiza;
• C6 Financial institution;
• Banco Subsequent;
• Banco do Brasil;
• Banco Inter;
• Mercado Livre. 

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Como utilizar cashback? Dicas financeiras

Utilizar o cashback de forma estratégica é uma medida para melhorar suas finanças pessoais. Pensando nisso, veja as minhas dicas:

• Evite compras por impulso: só use em compras necessárias.
• Acumule o valor: reúna os valores recebidos e utilize-os para reforçar sua reserva de emergência.
• Invista o dinheiro de volta: se possível, direcione o cashback para investimentos, gerando um retorno a longo prazo.
• Foque em produtos com maior cashback: aproveite ofertas que oferecem mais dinheiro de volta, maximizando sua economia.

Além disso, é importante ter um bom controle financeiro para aproveitar todas as vantagens dos programas de dinheiro de volta. E nisso, o Organizze pode te ajudar!

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Conclusão

Agora você já sabe o que é cashback! Em resumo, essa é uma maneira prática de economizar e melhorar suas finanças pessoais, recebendo de volta parte do valor gasto nas compras. 

Mas lembre-se: Para aproveitar os benefícios ao máximo, é importante usar esse recurso com estratégia e consciência. 

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